Kalkulačka spoření

Informace

Spoření s úročením vám umožňuje zhodnotit vaše úspory. Úroková sazba u spořicích účtů se pohybuje od 0,5 % do 5 %. Klíčové je pravidelné spoření - i malé měsíční částky se časem zhodnotí díky složenému úročení.

Vysvětlení pojmů

Počáteční vklad je částka, kterou máte již nyní naspořenou a kterou vložíte na začátku spoření. Může být i nulová, pokud začínáte od nuly.

Měsíční vklad je částka, kterou budete pravidelně každý měsíc ukládat na spořicí účet. Pravidelnost je klíčová pro dlouhodobé zhodnocení.

Úroková sazba určuje, kolik procent ročně vám banka připíše na úrocích. Vyšší sazba znamená vyšší zhodnocení.

Složené úročení znamená, že úroky se připisují k vašim úsporám a další rok se úročí i tyto připisané úroky. To výrazně zvyšuje celkové zhodnocení.

Měsíční vs. roční úročení

Měsíční úročení - úroky se připisují každý měsíc. To je výhodnější, protože se úroky začnou dříve úročit (složené úročení). Většina moderních spořicích účtů používá měsíční úročení.

Roční úročení - úroky se připisují jednou ročně na konci roku. Méně výhodné než měsíční úročení, ale stále lepší než nespoření.

Inflace a reálné zhodnocení

Při hodnocení spoření je důležité uvědomit si vliv inflace. Cílová inflace ČNB je 2 % ročně. To znamená, že pokud je úroková sazba spoření například 3 %, reálné zhodnocení je vlastně jen 1 % (3 % - 2 % inflace). Abyste své úspory reálně zhodnotili, musí být úroková sazba vyšší než inflace.

Typy spořicích produktů

Spořicí účet - nejvíce flexibilní, kdykoliv můžete vybrat peníze, nižší úrok (1-3 %). Vhodný pro krátkodobé spoření a rezervu.

Termínovaný vklad - peníze jsou uloženy na pevně danou dobu (např. 1-5 let), vyšší úrok (2-5 %), za předčasný výběr penalizace. Vhodný pro dlouhodobé spoření.

Stavební spoření - státní podpora, daňové úlevy, nižší úrok (1-2 %), vhodný pro spoření na bydlení a pro děti.

Tipické chyby při spoření

• Nespoření vůbec - i malá částka je lepší než nic
• Nízká úroková sazba pod inflací - reálně se vaše úspory znehodnocují
• Nepravidelné spoření - pravidelnost je klíčová pro dlouhodobý úspěch
• Příliš konzervativní přístup - při dlouhém horizontu (10+ let) zvažte také investice
• Žádná finanční rezerva - vždy mějte stranou 3-6 měsíčních výdajů na nepředvídané situace
• Ignorování poplatků - některé spořicí účty mají poplatky za vedení nebo výběry
• Spoření na jeden účel - diverzifikujte (část rezerva, část dlouhodobé spoření, část investice)
• Nerealistické cíle - spoření vyžaduje trpělivost a čas