Leasingová kalkulačka

Informace

Leasing je forma pronájmu s možností následného odkupu. Leasingová společnost koupí majetek (nejčastěji vozidlo) a pronajímá ho vám za měsíční splátky. Na začátku platíte akontaci, během leasingu pravidelné splátky a na konci můžete majetek odkoupit za zůstatkovou hodnotu. Úroková sazba leasingu se zpravidla pohybuje od 4 do 12 % ročně.

Vysvětlení pojmů

Akontace (mimořádná splátka) je částka, kterou platíte na začátku leasingu. Udává se v procentech z celkové ceny majetku. Vyšší akontace snižuje měsíční splátky a celkové náklady na leasing. Obvykle se pohybuje mezi 10-30 %.

Zůstatková hodnota je odhadovaná hodnota majetku na konci leasingu. Udává se v procentech z pořizovací ceny. Pokud chcete majetek odkoupit, platíte tuto částku. Vyšší zůstatková hodnota snižuje měsíční splátky, ale znamená vyšší odkupní cenu. Obvykle 20-40 %.

Měsíční splátka je pravidelná platba leasingové společnosti. Skládá se z úmoru financované částky a úroku. Financovaná částka = cena majetku - akontace - zůstatková hodnota.

Úrok je cena, kterou platíte leasingové společnosti za poskytnuté financování. Na začátku splácení tvoří většinu splátky, postupem času klesá.

Úmor je část splátky, která snižuje váš dluh. Na začátku je malý, postupně se zvyšuje.

Operativní vs. finanční leasing

Finanční leasing - majetek se eviduje u vás, odepisujete ho, platíte pojištění a údržbu. Na konci obvykle odkupujete za zůstatkovou hodnotu. Vhodný pro podnikatele díky daňovým výhodám.

Operativní leasing - majetek vlastní leasingová společnost, ta se stará o servis a pojištění. Na konci vracíte vozidlo nebo odkupujete. Vhodný pro ty, kdo chtějí měnit vozidla každé 3-4 roky.

Leasing vs. úvěr

Výhody leasingu: nižší měsíční splátky než u úvěru (díky zůstatkové hodnotě), rychlejší schválení, daňové úlevy pro podnikatele (splátky jako náklad), možnost vrátit vozidlo místo odkupu.

Nevýhody leasingu: nejste vlastník (dokud nevykoupíte), celkově dražší než úvěr (pokud chcete majetek odkoupit), omezení km/rok a úprav vozidla, povinnost havarijního pojištění.

Typické chyby při leasingu

• Nízká akontace - vyšší akontace výrazně sníží celkové náklady na leasing
• Neporovnání více nabídek - úrokové sazby a podmínky se mezi leasingovými společnostmi liší
• Nezohlednění všech nákladů - pojištění, servis, zimní pneumatiky, silniční daň
• Podhodnocení ročního nájezdu - překročení km má vysoké sankce (3-5 Kč/km)
• Předčasné ukončení smlouvy - obvykle s vysokými poplatky
• Ignorování reálné hodnoty auta na konci - zůstatková hodnota může být vyšší než tržní cena
• Leasing na auto za hranicí možností - splátka by neměla přesáhnout 20 % příjmu
• Nevýhodné havarijní pojištění - leasingová společnost často nabízí dražší pojištění
• Neznalost podmínek vrácení - poplatky za škody, opotřebení, chybějící servisní knížku
• Podpis smlouvy bez přečtení - zejména podmínky sankcí, odkupu, předčasného ukončení